镇江农商银行党委委员、副行长  陈春花（中）

镇江农商银行公司金融部总经理  金峰（右）

镇江农商银行运营管理部总经理  王志芳（左）

直播实录

1.主持人：陈行长，银行上线少不了贷款的问题，马先生咨询，他经营的饭店开分店准备办理贷款，问了几家银行利息都比较高，农商银行贷款额度和利率怎么样？申请复杂吗？

镇江农商银行党委委员、副行长陈春花答复：好的，我来介绍一下，我们镇江农商行正好有一款产品——“精e贷”，这款产品主要是为小微企业主、个体工商户、编内公职人员、工薪人员等九大客群量身打造的产品，这款产品的利率透明，贷款额度最高可达100万元，用款期限最长3年。我们会有专人服务，采用按日计息模式，当然也可以选择其他的结息方式，比如等额本息的方式。办理的方式也比较简单，可以留下联系方式，我们主动上门服务，或者到网点进行咨询，我们安排专人对接，总之我们做好服务。

2.网友“嫣然”：家人有多张农商银行的存单即将陆续到期，每次取款都需要去网点办理，比较麻烦，是不是可以将这些存单的存款转到手机银行APP呢？这样就不用每次跑银行了。其他银行是可以将存单的存款转至银行APP的。7月28日上午，记者到高资支行咨询了这项业务的办理情况，大堂保安答复：存好了就不可以转到手机银行APP了。记者不确定保安的答复是否准确，最后保安又询问了柜面的工作人员。

主持人：保安同志可以代替银行工作人员回复类似的问题吗？另外，他的回复是否准确？

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：主持人好，这个问题由我来回答。保安同志（回答问题）原则上是不可以的，但是保安在办理过程当中，了解一些银行的知识，会第一时间跟客户去解释。我在这边做一个详细的解释，如果您手上拿着网点开立的纸质存单，想取现金的话，只能到柜面上取现金；如果您的存单没有到期，又想做转存，也有很多种方式，比如你可以到柜面上去办理转存，也可以带上您的银行卡、身份证、存单到STM机上进行转存。就像这位网友说的，手上有多种存单，怎么办呢？我们也有多种的方式，你可以带上银行卡、存单、身份证，到网点的STM机上将你的存单挂靠到银行卡，如果到期了想取款的话，可以第一时间通过手机银行进行支取，所以保安人员回复得不太全面，市民需要向专业人员去咨询。我也多说一句，大家可以登录手机银行，手机银行会定期推出存款、理财等爆款的线上产品，我相信总有一款适合您。

主持人：王总，刚才听了您的回复，我是不是可以理解为，他有多张银行存单陆续到期，到期以后必须到银行网点去办理，是吗？

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：是的，纸质的必须到银行办理，柜面也可以，STM机上也可以转存，必须带上您的银行卡、身份证还有存单，因为如果没有银行卡的话，没有办法在STM机上进行转存。如果客户方便，可以将银行卡、身份证、存单一起带过去，在STM机上办理更加方便。

主持人：这位网友说，其他银行可以将存单的存款转到银行APP，他是不是也应该到银行柜面办理？

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：办理挂卡业务，必须挂靠到你的银行卡上才能办理，因为纸质存单在客户手上。

主持人：麻烦导播现在联系一下这位网友，听了刚才王总在线的解释以后，如果您还有什么疑问，我们抓紧直播的时间段，请王总进一步做介绍。

3.记者连线：市民反映，接到营销电话，说可以办理镇江农商银行贷款，条件比自己去银行办理宽松，而且利息更低。

镇江农商银行新区支行行长孙强答复：主持人好，这个问题我来回答一下。首先非常感谢您对镇江农商银行的信任，农商行没有委托外部机构帮我们营销这方面的信贷业务，请不要听信外部不实信息，如有信贷需求可以前往我行各网点办理，也可以联系我行客户经理办理，我行从未与外面的中介合作，更不会委托外部机构办理贷款业务。我行贷款利率和准入要求均有统一标准，不会像刚刚提到的，通过外部机构会有更低的利率或者更低的准入标准。

主持人：很明确的是不存在第三方，也就是涉嫌有欺骗的性质在里面，所述不实，对吗？

镇江农商银行新区支行行长孙强答复：对的，他提供的这些信息是不实的。

记者：主持人，之前电话的沟通过程当中，对方提到没有和银行有官方合作，他是认识相关的信贷人员进行变通的操作。后期银行方面是否可以和对方联系，了解是否有个人和第三方机构合作的情况？

镇江农商银行新区支行行长孙强答复：可以的，结束之后第一时间去调查这件事情。

4.网友“水蜜桃”：我妈听朋友说，农商行大额存单存款利率划算，特意跑到银行网点咨询。回来跟我说，柜台工作人员还介绍了保险产品。我有点疑惑，银行网点买保险产品究竟靠不靠谱啊？

主持人：很多市民平时分不清存款和保险，害怕被宣传话术误导，心里都存有几个疑问：第一，我们通过银行买到的保险产品，和直接去保险公司线下门店购买的保险，二者有哪些区别？第二，银行工作人员口中零风险、收益更高的银保产品，对比大家熟知的大额存单，是不是真的风险更低、到手收益更高？归根结底，正如网友“水蜜桃”的疑惑，这类保险产品到底靠不靠谱？

镇江农商银行普惠金融部副总经理叶烨答复：主持人好，首先回答第一个问题，银行销售保险属于代销业务，银行是提供一个服务渠道，在我们银行购买的保险，和在保险公司购买的保险，它的权益是一致的，因为银行购买的保险，也是由持牌的保险公司发行。

第二个问题做一个澄清，大额存单和保险是两个概念，不能混为一谈。大额存单属于存款产品，它纳入存款保险的范畴，是收益固定的，而分红保险仅是保底收益会写进合同，分红是浮动收益，不保证能达到最高收益，同时保险产品的持有期比较长，如果提前退保的话，会给您的本金带来损失。所以在这里提醒广大市民，在办理业务的时候要注意产品的属性，如果有任何疑问，可以及时向我们反馈，在宣传中我们也会加强员工的培训，防止因为个别员工的话术原因，导致市民朋友产生误解。

主持人：其实刚才您介绍的那么多内容我们都能听明白，但如果基层网点的工作人员稍稍表达不那么精准的话，会引起一些误解。谢谢，今天现场就这个问题，暂时请叶总回复到这儿。

5.陈先生：农商银行的“精新贷”申请条件是什么？我们企业也在做研发和升级，能申请吗？具体要满足什么条件？

镇江农商银行党委委员、副行长陈春花答复：非常感谢陈先生对镇江农商银行“精新贷”的关注。这款产品主要针对的就是专精特新企业，这也是国家重点在培育的企业，我们主要为他们精准匹配技术改造、设备购置、科技研发等资金需求。

申请需满足三项条件：第一，企业依法注册纳税，纳税信用评级不能是D级；第二，有固定经营场所和健全的管理制度，符合国家产业政策与环保要求；第三，企业及实际控制人信誉良好，无不良信用记录，资产负债率不超过70%。如果符合政策的话，我们会有专门的服务，同时也有贴息政策可以补贴，如果需要办理，可以到我们网点申请，我们总行也做好所有的支撑和服务。

6.记者连线：我持有一张长期未使用的镇江农商银行卡，到北固湾支行申请工人解锁。网点工作人员在智慧柜员机上面操作一番后，却没有解锁成功，只能到柜面上销户。销户回单上显示：个人久悬银行账户。银行卡被纳入久悬账户的原因有哪些？为什么长期不用的银行卡变成久悬账户后，智慧柜员机解锁不了，只能柜台销户？

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：根据人民银行的银行账户管理办法，我们行制定了银行卡连续两年没有收支交易，且银行卡余额在50元以下的，系统里会自动纳入久悬账户，纳入久悬账户是单独管理的，它跟睡眠户不一样，睡眠户在两年之内的不动户，这是两个不同的概念。睡眠户在两年之内不动；久悬户是两年以上的长期不动，没有任何收支交易的，且银行卡是50元以内的余额，如果卡片处于挂失、冻结状态，或者卡内有未到期定期、签约有理财、大额存单，还有社保卡、市民卡这类民生用卡，这些情况除外。

久悬户在STM机上不能办理的原因是，久悬户已经纳入了内部账户统一管理，STM机上不能处理内部账户，因为内部账户只能通过柜面来处理，所以记者到网点办理的话，只能麻烦您到柜面上办理销户了。

7.镇江农商银行各网点的定期存款政策不一样吗？北固湾支行宣传单页上写明：定期存款期限有1、2、3年期；解放桥支行宣传单页上写明：1、2年期，却没有3年期，该网点工作人员明确告知没有3年期。同样是3年期1万起存，北固湾支行的利率是1.7%，丹徒支行的利率是1.6%。

主持人：我们收集了几个网点的宣传页，有的利率信息是打印上去的，有些则是手写。有的宣传页上注明了产品和利率的时间发布版本号，有些则没有注明。都是农商银行的网点，宣传信息有没有可能统一？

镇江农商银行普惠金融部副总经理叶烨答复：镇江农商银行关于存款利率定价有两种模式：一种是统一规定的挂牌利率，另一种是结合各个网点的不同情况给予网点差异化定价的策略，网点差异化定价的这些产品有限额控制。

宣传物料上面所显示的存款产品一般是，各个网点差异化定价的限额产品。比如这个网点当期的限额产品额度充足，在宣传物料上面就会对这款产品进行介绍；如果当期的额度已经售罄，我们会及时撤下这类产品的宣传物料。这个网点的限额产品已经售罄的情况下，执行统一规定的挂牌利率，这是各个网点都有的，也是统一的利率。

我们在后续的管理中，也会要求大家根据各个网点限额产品的销售情况，及时更新物料，防止给广大市民朋友带来不便，同时，也欢迎大家去我行办理业务之前，提前咨询网点，了解当期最新的产品额度、利率活动情况。

主持人：叶总，我们直面一下问题，看了这4张宣传物料，您觉得有欠缺的地方吗？

镇江农商银行普惠金融部副总经理叶烨答复：在产品上面没有提醒大家，有额度控制。

主持人：有手写的信息，我觉得有点不那么正式，其他网点都是打印的，我们对这方面的管理有什么要求和规定吗？

镇江农商银行普惠金融部副总经理叶烨答复：回去之后我们在内部管理中，会要求大家统一使用打印版的格式模板进行宣传。比如这个网点正好有新老产品交替的时候，一些宣传物料没有来得及打印，在之前的宣传页上面可能做了一些修改，我们回去之后会针对这一情况进行内部整改，确保在今后的宣传中使用统一模板，不会再次出现类似的情况。

主持人：叶总，您刚才说了一句话“没有来得及打印”，很多人不能理解，这个我们线下再商榷，过一段时间进行回访。谢谢叶总，今天在现场为难您了，但是这个问题也确实帮助我们在服务的细节方面能够更向前一步，做得更精细一点，这样手写的利率、金额，我觉得不太严肃。

8.何先生：1990年3月2日，在大路镇农村信用合作社聘用的农村信贷员手上存款400元（分别是250元和150元），现在存单丢了。3月到镇江农商银行大路镇网点要求核查存款信息，工作人员答复可以向上反映，但没有结果。

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：何先生您好，非常感谢您对我们行的支持，1990年在我们行存款，真的是最忠实的客户。同时，对于他反映的问题我们没有第一时间解决，表示抱歉。

前期，我们网点的工作人员针对何先生所反映的1990年那个时间段的所有存款记录、销户记录、挂失记录进行了查找，因为年代确实比较久远，所以在这个时间段，我们没有查到任何信息，但是我个人觉得任何没有解决的问题，肯定是我们没有穷尽一切的办法。在节目结束之后，我会第一时间跟何先生联系，让他也提供一些线索或者材料，后期把查找的范围、时间再扩大。原先我们在1990年左右这一段时间，把1990年前面十年或者后面十年扩大范围，万一时间弄错了怎么办，我们把时间拉长，这个时间段里面再找何先生所讲的这两笔存款的信息，总之我们会第一时间或者尽快去解决何先生的问题。

主持人：谢谢王总，特别是我刚才听到您说这句话也比较感动，说穷尽一切手段，能用的手段、能用的方法，尽全力去帮助他。今天节目结束以后，我们也请记者先把这个消息转告给他，不知道何先生目前是不是在收听节目，线下我们会及时对接，后续的回访，我们会及时联系王总，谢谢。

9.戴女士：7月28日上午去三山的农商行打印银行流水，当时网点的人不多，我就取号排队了，已经到我的号了，工作人员突然让我去机器上去打印流水。

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：戴女士您好，因为我们的工作人员对于厅堂没有做好引导工作，给您带来了不好的体验，我们也深表歉意。打印流水的业务可以通过柜面和STM机进行自助打印。您取了号，柜面上可以打印，为什么要转到STM机上？外部人员可能不知道，就是柜面的打印机还是老式的针式打印机‌，打印出来的效果肯定是不一样的，而且STM机打印的速度肯定要比针式打印机‌快，所以柜面也会进行适当的引导。我们的问题在于，厅堂人员没有做好业务的分流工作，导致戴女士多等了一些时间。

针对这个问题，后续我们也会对厅堂人员进行培训，让每一位客户来到网点，第一时间能够做业务的分流，哪些业务可以在STM机上办理，哪些业务必须到柜面上去办理，第一时间能够让客户知晓，减少客户的等待时间。其实最主要的还是，第一时间厅堂的分流没有做到位。

主持人：戴女士，现在明白了吧，如果网点的工作人员，像刚才王总这样介绍得这么具体、这么细致的话，今天这个电话就不用再接入了。戴女士，暂时交流到这里，之后还有什么其他疑问的话，我们再进行对接，好不好？

戴女士：好的。

主持人：感谢您参与，再见。

10.高资支行、石马支行存在ATM设备无法使用、标签倒置的情况。另外石马支行门口的交通流量较大，但是停车秩序混乱，用户停车不方便。

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：非常感谢市民朋友提出这类问题，也是我们的工作疏忽，给大家造成了不好的体验，我们深表歉意。ATM机一般是在加钞的过程当中，会摆放临时的暂停服务标识。这种公示标志标签的倒置，或者摆放不规范的情况，这种低级的错误确实不应该出现，后期我们会加强这一方面的巡检工作，做到忙而不乱。

石马支行门口停车秩序混乱的情况，确实是我们工作不到位，石马支行门口的停车位置不大，又临靠马路上，确实存在安全隐患。下一步，我们会安排保安人员到支行门口进行停车的疏导，做好标识的摆放，同时，针对石马支行的情况，也会倒排全行是不是还存在类似的情况，做出统一要求，确保我行各个网点安全有序地经营。

11.网友“清风”：镇江农商银行自助设备“刷脸取款”功能经常故障，运行不稳定。

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：非常感谢网友对我们的关心，也提出了一些宝贵的意见，我觉得有问题不可怕，可怕的是没有人来帮我们提出这些问题，正是因为有网友的关心，才能及时发现我们的问题。

每个星期四是整个银行的系统升级，升级完之后的第二天上午，多多少少有一些不稳定的因素，给广大网友造成了一些不好的体验，也表示抱歉。节目结束之后，我们第一时间联系一下科技人员，把这些设备系统统一进行优化，确保所有的设备能够正常运行。有一些ATM机年代久远，今年也在陆陆续续对一些老旧设备进行更新迭代，所以网友所关心的这些问题，我们后期会慢慢解决，也请广大网友进行监督。

主持人：听到了王总刚才在直播间非常诚恳的回复，应该说您来到我们直播平台的次数比较多了，在“政风行风热线”上线的时候都会和大家进行现场的互动，刚才您也提到了，其实网友或者听众提出问题，也说明大家对咱们银行的关注。

12.根据听众和网友反映的情况，记者在镇江农商银行谷阳支行和丹徒支行走访时发现，网点的自助设备存在设备磨损、缺少停用提示的问题。

主持人：也是一些细节问题，尤其是键盘的键帽磨损情况，其实每一个细节呈现出来，多多少少会影响到我们银行的形象，键盘能稍微（修复）一下吗？

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：今天节目之后肯定会解决。

主持人：那太好了，今天请导播直接转告给反映问题的听众。“政风行风热线”每次上线之前、预告播出之后，大家多多少少都会给上线单位提出一些自己的建议、想法，自己平时所关注的一些细节问题，都会发来图片、音频、视频等等，每一场在节目现场呈现出来的视频内容，都是我们记者到实地去调查核实过的。

13.网友“寻踪”：我这边马上要调到外地，镇江有一套小房子能提前还款吗？是不是还是要预约？

镇江农商银行普惠金融部副总经理叶烨答复：感谢这位网友对镇江农商银行工作的支持。根据我们行的政策以及合同的约定，提前还款需要至少提前一个月预约。为了方便广大市民朋友们进行操作，在“镇江农商银行”的微信公众号平台上可以线上办理，关注“镇江农商银行”的微信公众号之后，进入“心宜*金融”模块，点击“按揭还款预约”，根据页面提示填写，提交后完成预约。预约期满后，携带借款人身份证（如他人办理还需代理人身份证）、本行还款银行卡（还款资金需提前存足），在工作日至原贷款经办网点办理。如涉及结清解押等事宜，提前和您的客户经理联系。

14.朱先生：我女儿之前带我去柜面调整过限额，现在用手机转账又提示金额超限，想了解一下是什么原因？

镇江农商银行运营管理部总经理王志芳答复：说实话，银行卡限额是一个比较矛盾的话题，又想保护客户的资金安全，又不能影响客户的银行卡的正常使用。按照中国人民银行、公安部《电信网络诈骗和跨境赌博“资金链”治理工作方案》等监管要求及我行账户管理规定，我行会根据客户及账户的风险特征，差异化设置账户功能权限，并对非柜面交易限额实施动态调整。

有两种便捷渠道支持客户重新调整额度：一是到柜面上申请调额，工作人员会进行尽职调查，询问你的资金使用状况、账户是否有出借等。二是通过我行手机银行，在“非柜面调额”模块线上提交限额调整申请。在处理限额调整过程当中，虽然客户也会出现一些不理解的情况，也有一些客户因为我们的唠叨、啰嗦，把资金给截取下来，所以我们又觉得工作是有意义的，请各位客户多多理解一下。

主持人：确实如你所说，现在很矛盾。银行是想帮助你保障好资金安全，但是有的时候客户确实有急用，心情比较急切，这样的话势必会造成一些矛盾。通过直播平台，帮助我们银行机构作出说明，倒不是刻意要为难客户，确确实实当下的形势，保障好客户的资金安全是最重要的，相信我们广大听众和网友都能够理解。

陈行长，因为时间关系，我们这期节目就快要结束了，非常感谢您以及在场的各位嘉宾，今天在节目当中做了现场回应，后续有一些问题需要线下进一步解决，我们也会在日常直播节目当中做连线回复，希望件件有落实，事事有回应，再次表示感谢。  

节目最后给大家做个预告，下周三“政风行风热线”的上线单位是，镇江市公安局治安管理支队。我是王莹，再见。